Prvi korak pri pridobitvi bančnega financiranja je priprava kakovostnega poslovnega načrta, ki bo banki služil kot podlaga za oceno kreditne sposobnosti podjetja. Pomembno je tudi izbrati pravo banko, ki ima izkušnje s financiranjem podjetij v določeni panogi in velikosti. Banke želijo zagotovilo, da bo podjetje sposobno odplačevati posojilo. Zato bodo zahtevale dokazila o kreditni zgodovini, finančnih izkazih podjetja in osebnih zavarovanjih, kot so nepremičnine, vozila in druge vredne stvari.

Katere vrste bančnih virov poznamo?

Vrste kreditov za podjetja se lahko razlikujejo glede na vrsto podjetja, njegove potrebe in finančno situacijo. Nekaj pogostih vrst kreditov za podjetja so:

• Kratkoročni krediti: To so krediti s krajšim časom odplačila, običajno manj kot eno leto. Uporabni so za financiranje kratkoročnih potreb, kot so obratna sredstva, nakup zalog ali plačilo kratkoročnih dolgov.
• Dolgoročni krediti: Ta vrsta kredita ima daljše obdobje odplačila, ki lahko traja več let. Dolgoročni krediti so primerni za financiranje večjih projektov, kot so nakup nepremičnin, gradnja ali širitev poslovanja.
• Revolving kreditne linije: To so fleksibilni krediti, ki omogočajo podjetjem, da si izposodijo denar do določenega limita in ga odplačajo, ko je to potrebno. Uporabni so za obvladovanje denarnega toka in nenadnih stroškov.
• Poslovna kreditna kartica: Podjetja lahko uporabljajo poslovne kreditne kartice za financiranje vsakodnevnih poslovnih stroškov, kot so material, zaloge in storitve. Obresti se lahko izognejo, če je kredit odplačan v celoti vsak mesec.
• Faktoring: Podjetja lahko prodajo svoje terjatve finančni instituciji v zameno za takojšnja sredstva. Prednost tovrstne rešitve je predvsem v enostavnosti, fleksibilnosti ter v boljši boniteti podjetja.
• Poslovni hipotekarni krediti: Podjetja lahko pridobijo hipotekarni kredit, s katerim zastavijo nepremičnino kot zavarovanje za posojilo. Ta vrsta kredita je primerna za podjetja, ki potrebujejo večja posojila za nakup, gradnjo ali prenovo nepremičnin.
• Lombardni kredit: To je vrsta posojila, kjer podjetje zastavi svoja likvidna sredstva, kot so vrednostni papirji, zaloge ali drugo premoženje, kot zavarovanje za pridobitev kredita. Ta vrsta kredita ponuja hitrejši dostop do likvidnosti in običajno nižje obrestne mere, saj je tveganje za posojilodajalca zmanjšano zaradi zastavljenega premoženja. Lombardni krediti so lahko uporabni za podjetja, ki potrebujejo dodatna sredstva za financiranje rasti, širitev ali premostitev začasnih likvidnostnih težav.
• Lizing: V današnjem času se veliko podjetij odloča za lizing kot alternativno obliko financiranja nakupa opreme. Lizing je vrsta dolgoročnega najema, pri katerem lizingodajalec (finančna institucija) zagotavlja opremo za uporabo v zameno za redna plačila lizingojemalca. Lizing je način financiranja, ki podjetjem omogoča uporabo opreme, ne da bi jo dejansko imeli v lasti.

Pomembnost pravilne izbire

Izbira najbolj uporabne oblike financiranja za podjetje bo odvisna od njegovih specifičnih potreb, finančne situacije in ciljev. Na splošno so kratkoročna posojila, faktoring in revolving kreditne linije bolj primerni za obvladovanje denarnega toka, dolgoročna posojila za večje projekte, poslovne kreditne kartice za vsakodnevne stroške, faktoring za izboljšanje likvidnosti, poslovni hipotekarni krediti za nepremičnine, subvencionirani krediti za posebne namene in lombardni krediti za hitro dostopanje do likvidnosti.

Preberite tudi: Kaj so zunanji viri financiranja in zakaj so pomembni za podjetja?

Poleg običajnih posojil banke ponujajo tudi druge finančne produkte, kot so garancije in kreditne linije. Garancije se uporabljajo za zagotavljanje plačilne sposobnosti podjetja, kar lahko poveča zaupanje dobaviteljev in strank. Kreditne linije pa so namenjene zagotavljanju kratkoročne likvidnosti podjetja in se uporabljajo kot rezervna sredstva, ki se lahko hitro sprostijo, ko je to potrebno.

Na splošno so bančni viri financiranja zelo raznoliki in podjetjem nudijo širok izbor finančnih produktov, ki jih lahko prilagodijo svojim potrebam. Pomembno je, da podjetja skrbno preučijo različne možnosti in izberejo tiste, ki najbolje ustrezajo njihovim potrebam, ob upoštevanju obrestnih mer, zavarovanj, odplačilnih načrtov in drugih pogojev.

Pri izbiri bančnih virov financiranja je pomembno upoštevati specifično situacijo podjetja. Pravilna izbira bančnega vira financiranja lahko podjetju zagotovi potrebna sredstva za rast in razvoj, hkrati pa omogoča tudi vzdrževanje finančne stabilnosti in zmanjšanje tveganj. Zato se je pred izbiro vira financiranja potrebno posvetovati s strokovnjakom.

Fintech podjetje Nekster Finance, d.o.o., ki ga vodi direktor Nejc Apšner, je prelilo že več kot 400 milijonov evrov v slovensko gospodarstvo in je specializirano za pomoč podjetjem pri iskanju najboljših možnosti financiranja. Strokovnjaki družbe Nekster pomagajo pripraviti personalizirano rešitev in podati mnenje o obstoječih rešitvah. Za več informacij lahko pišete na: nejc@nekster.com.